Une protection à la hauteur de votre statut

Maladie, accident, décès : on n’est jamais trop prévoyants ! Maintenez votre niveau de vie en toutes circonstances et sécurisez l’avenir de vos proches grâce à notre offre Prévoyance pour les Travailleurs indépendants.
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Garance prévoyance

Notre offre prévoyance des indépendants

Les points forts :

Pourquoi souscrire une prévoyance ?

01

Être prévoyant, c’est prendre les mesures pour anticiper et couvrir les risques liés aux aléas de la vie. C’est une courte définition mais qui parlera à tous. Elle englobe plus précisément tout ce qui touche à la protection des personnes, c’est-à-dire, de vous et de vos proches en cas de :

1 – Décès

2 – Perte totale et irréversible d’autonomie

3 – Invalidité

4 – Incapacité

02

En tant qu’indépendant, vous êtes affilié à une caisse d’assurance Prévoyance et retraite. Vos cotisations financent ainsi votre retraite, mais également votre Prévoyance en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail. Or, cette couverture Prévoyance est bien souvent insuffisante pour vous en cas d’imprévu. 

Un exemple ? Prenons un artisan boulanger, affilié à la SSI (Sécurité Sociale des Indépendants), dont le revenu d’activité annuel moyen de 40 000 €. 

En cas d’arrêt de travail, le SSI verse une indemnité correspondant à 1/730 x revenu d’activité annuel moyen des 3 dernières années dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale (41 136 € en 2022).

Le boulanger touchera donc 1/730 x 40 000 = 54,79 € d’indemnités journalières maximum par jour, alors que son revenu journalier est de 109,58 € par jour.  

En cas d’arrêt de travail, ce boulanger voit un manque dans ses revenus équivalent à 54,79 € par jour. La souscription d’une Prévoyance sert à pallier ce manque avec le versement par l’assureur d’indemnités journalières qui complèteront les versements du SSI pour permettre au TNS de percevoir 100% de son revenu le temps de son arrêt de travail.

03

Parce qu’en tant que travailleur indépendant, votre protection n’est pas à la hauteur de votre statut et des risques pris au quotidien dans votre activité. 

Ainsi, avec la Prévoyance, vous maintenez votre revenu en cas d’arrêt de travail, vous assurez un complément de revenus si vous deveniez invalide pour votre activité, et prévoyez un capital pour vos proches en cas de décès. 

Cette Prévoyance vous permet en plus de bénéficier d’un avantage fiscal. Vous pouvez en effet déduire le montant de vos cotisations de votre bénéfice imposable. 

Le principe est simple : en tant que travailleur indépendant vous pouvez déduire toute ou partie de vos cotisations versées à votre organisme de prévoyance de votre revenu professionnel. Vos cotisations à la prévoyance sont donc considérées comme des frais professionnels et peuvent être déduites de votre revenu imposable.

Cette déduction est plafonnée, elle se calcule pour l’année N et ne peut dépasser : 

  • 3,75 % de votre revenu imposable majoré de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS) 
  • Et jusqu’à 3 % de 8 PASS (9872,64 € en 2022).

Reprenons comme exemple notre artisan boulanger, dont le revenu annuel est de 40 000 €. Il peut déduire au maximum : (3,75 % x 40 000 = 1 500) + (7 % x 43 992 = 3 079,44) = 4 579,44 € par an, soit 381,62 € par mois.

04

Tous les Travailleurs Indépendants et les chefs d’entreprise :

  • Quelle que soit la profession (Artisans, commerçants, libéraux, médicaux, paramédicaux)
  • Quel que soit le statut (Gérant majoritaire, en nom propre, mandataire social, conjoint collaborateur et micro-entrepreneur)

Vous êtes micro-entrepreneur ou créateur d’entreprise, et craignez de devoir souscrire une Prévoyance à cause de son coût ? Nous vous permettons de vous assurer à hauteur de 1 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 43 992 € pour un montant de cotisation réduit. Cela signifie que les garanties sont basées sur un niveau de revenus maximum de 43 992 €.

Tous les Travailleurs Indépendants et les chefs d’entreprise :

  • Quelle que soit la profession (Artisans, commerçants, libéraux, médicaux, paramédicaux)
  • Quel que soit le statut (Gérant majoritaire, en nom propre, mandataire social, conjoint collaborateur et micro-entrepreneur)

Vous êtes micro-entrepreneur ou créateur d’entreprise, et craignez de devoir souscrire une Prévoyance à cause de son coût ? Nous vous permettons de vous assurer à hauteur de 1 PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), soit 43 992 € pour un montant de cotisation réduit. Cela signifie que les garanties sont basées sur un niveau de revenus maximum de 43 992 €.

La prévoyance des indépendants qui s'adapte à vous

Sécurisez les projets de votre famille

Vous financez les études de vos enfants ? Vous préparez un achat immobilier ? 

Autant de projets que vous préparez avec votre famille et que vous souhaitez absolument voir aboutir. Ainsi, en cas de décès, un capital équivalent à 3 fois vos revenus annuels sera versé à vos bénéficiaires, leur permettant de poursuivre ces projets.

Maintenez votre niveau de vie en cas d’arrêt.

Un arrêt de travail peut avoir de lourdes conséquences pour votre activité, mais aussi pour vous, car vos revenus dépendent de votre activité. 

Or, les prestations de votre régime obligatoire sont bien souvent insuffisantes pour vous permettre de pallier la perte de revenus associée à un arrêt de travail.

Grâce à notre Prévoyance, vous percevez des indemnités journalières équivalentes à 100% de vos revenus professionnels en cas d’arrêt de travail, après un délai de franchise déterminé. 

Surtout, si vos revenus sont inférieurs ou égaux à 2 PASS, vous percevez directement les indemnités journalières sans prise en compte des prestations de votre régime obligatoire.

Assurez l’avenir de vos enfants

Vous avez de l’ambition pour vos enfants et voulez vous assurer qu’ils puissent aller dans l’école de leur choix ? 

Le capital décès versé aux bénéficiaires désignés peut servir à financer les études de vos enfants. 

Par ailleurs, en cas de décès simultané ou dans les 12 mois de votre conjoint, le montant de capital prévu est doublé pour vos enfants. 

Enfin, vous pouvez souscrire une rente éducation, versée mensuellement à vos enfants à charge jusqu’à leurs 26 ans.

Anticipez les imprévus

Une invalidité, même partielle, peut changer votre vie car vous pourriez ne plus être en capacité d’exercer votre profession. 

Avec la Prévoyance des indépendants, vous percevez une rente en cas d’invalidité partielle ou totale, dès 33% de taux d’invalidité. 

Le taux est de 15% si vous êtes parmi les professions médicales ou paramédicales. 

Peu de formalités pour adhérer

Oubliez les longs examens médicaux, adhérez avec une déclaration d’état de santé jusqu’à 3 PASS de revenus, un questionnaire médical pour des revenus entre 3,1 et 5 PASS.

Découvrez l’ensemble de notre gamme Prévoyance pour compléter votre protection :

Des garanties
larges et modulables

Garanties Définition Montant prestation
Garanties incluses -
Capital décès / PTIA* toutes causes PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
En cas de décès, vos bénéficiaires perçoivent un capital d’un montant correspondant à :
-300% de vos revenus
-400% de vos revenus si vous avez des enfants à charge
Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
Sans enfant à charge : 150 000 €
Avec enfant à charge : 200 000 €
Double effet En cas de décès simultané ou dans les 12 mois suivant votre décès de votre conjoint, doublement du capital décès. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
Sans enfant à charge : 150 000 €
Avec enfant à charge : 200 000 €
Garanties optionnelles -
Majoration du capital par enfant à charge
Le capital décès est majoré par enfant à charge au moment du décès. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 €, le capital est augmenté de 50 000 € par enfant à charge.
Garanties optionnelles -
Rente éducation
En cas de décès, vos enfants à charge reçoivent une rente mensuelle qui évolue en fonction de leur âge. De 0 à 10 ans : 15% de la base des garanties/an
De 11 à 18 ans : 20% de la base des garanties/an
De 19 à 26 ans : 25% de la base des garanties/an
Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
De 0 à 10 ans : 7 500 € par an
De 11 à 18 ans : 10 000 € par an
De 19 à 26 ans : 12 500 € par an
Garanties optionnelles -
Rente de conjoint
En cas décès, une rente viagère est versée à votre conjoint : 15% de vos revenus par an. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € : 7 500 € par an
Garanties optionnelles -
Doublement du capital
En cas de décès par accident, doublement du capital décès versé aux bénéficiaires. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € :
Sans enfant à charge : 150 000 €
Avec enfant à charge : 200 000 €
Garanties optionnelles -
Incapacité Temporaire de Travail
En cas d’arrêt de travail, versement d’indemnités journalières correspondant à 100% de vos revenus.
Versement forfaitaire jusqu’à 2 PASS, et indemnitaire au-delà.
Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € : 135 € par jour
Garanties optionnelles -
Franchises
Nombre de jours entre la date du sinistre et le versement de l’indemnité. Jours de franchise définis en cas de maladie, accident, et hospitalisation :
[15/ 0/ 3]
[15/ 3/ 3]
[30/ 3/ 3]
[30/ 30/ 30]
Garanties optionnelles -
Invalidité Permanente Partielle
En cas d’invalidité permanente et partielle, versement d’une rente calculé en fonction de vos revenus et de votre taux d’invalidité : 100% x Taux d’invalidité/66. Est considérée comme partielle une invalidité dont le taux est compris entre 33% et 66% Le taux d’invalidité est calculé sur l’invalidité professionnelle. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € et le taux d’invalidité de 33% : 2 000 € par mois
Garanties optionnelles -
Invalidité Permanente Totale
En cas d’invalidité permanente et totale, versement d’une rente correspondant à vos revenus annuels. Est considérée comme partielle une invalidité dont le taux est supérieur à 66% Le taux d’invalidité est calculé sur l’invalidité professionnelle. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € et le taux d’invalidité supérieur à 66% : 4 166 € par mois
Garanties optionnelles -
Exonération des cotisations
Exonération des cotisations incapacité et invalidité en cas d’arrêt de travail de plus de 90 jours continus. Vous ne payez plus les cotisations relatives aux garanties incapacité et invalidité.
Garanties optionnelles -
Confort « Dos »
Prise en charge des arrêts de travail de nature dorso-lombaires, sans condition d’hospitalisation.
Garanties optionnelles -
Confort « Psy »
Prise en charge des arrêts de travail de nature psychiques, sans condition d’hospitalisation.
Garanties optionnelles -
Forfait Coup Dur
En cas de décès, versement d’un capital d’urgence à vos bénéficiaires. 8% de vos revenus. Pour un adhérent dont les revenus professionnels annuels sont de 50 000 € : 4 000 €

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