Tendances épargne à venir : les bons choix au bon moment

Lorsqu’il s’agit d’épargner, les Français continuent de privilégier les solutions qu’ils connaissent bien. Les livrets d’épargne restent ainsi très présents dans les habitudes avec le livret A dans le top du classement. Fin 2024, 83 % des Français en détiennent un, soit 58 millions de livrets¹.

Ce succès s’explique facilement : les livrets répondent à un besoin essentiel, celui de disposer d’une somme d’argent rapidement pour faire face aux imprévus. C’est ce que l’on appelle l’épargne de précaution.

Une panne de voiture, une dépense imprévue, ou encore un projet qui se concrétise plus tôt que prévu : garder une partie de son épargne disponible permet d’aborder ces situations plus sereinement.

L’assurance vie reste l’un des placements privilégiés des Français. Début 2024, 41,7 % des ménages détenaient au moins un contrat d’assurance vie, ce qui en fait l’un des placements financiers les plus répandus en France³.

Mais les habitudes évoluent. En 2025, le marché français de l’assurance vie en unités de compte (UC) a drainé 75,1 milliards d’euros de cotisations, soit un montant en hausse de +13,2 % sur un an. La part des unités de compte dans l’ensemble des cotisations d’assurance vie s’établit à 39,1 % en 2025, en légère hausse par rapport à 2024⁴.

Autre évolution qui attire de plus en plus l’attention : les ETF (Exchange Traded Fund), aussi appelés « trackers ».

Ces fonds cherchent à suivre l’évolution d’un indice regroupant plusieurs dizaines de titres d’entreprises, comme le CAC 40, voire des milliers, comme le MSCI World. Ils permettent ainsi de diversifier un investissement en s’exposant à un ensemble d’entreprises, de zones géographiques ou d’actifs, plutôt que de miser sur un seul titre.
Autre particularité souvent mise en avant : les ETF affichent généralement des frais plus faibles que certains fonds gérés activement.

Mais attention, comme tout investissement en unités de compte, les ETF présentent un risque de perte en capital. Leur valeur évolue notamment en fonction des marchés financiers et peut donc varier à la hausse comme à la baisse.

Préparer sa retraite est longtemps resté un sujet que l’on repoussait à plus tard.

Pourtant, une autre tendance se confirme : le Plan d’Épargne Retraite (PER) illustre cette évolution. Près de 12,4 millions de personnes détenaient un PER à la mi-2025⁵, contre 2,8 millions cinq ans auparavant (fin 2020), témoignant de l’intérêt croissant des Français pour la préparation de leur retraite⁶.

Son principe est simple : permettre de constituer progressivement une épargne en vue de la retraite. Certains contrats, comme ceux de Garance, permettent de préparer votre futur dès 20 € par mois.

Plus l’horizon est long, plus il est possible de répartir son effort d’épargne dans le temps. Le PER peut également présenter un intérêt fiscal, selon la règlementation en vigueur, mais cet avantage ne doit pas être le seul critère de décision.

Vous souhaitez savoir quel niveau de revenus vous pourriez percevoir une fois à la retraite ? Découvrez notre simulateur retraite.

Faut-il investir maintenant ou attendre quelques mois ? Cette question revient régulièrement lorsque les taux évoluent ou que les marchés connaissent des périodes de volatilité. Et cette recherche du « moment parfait » fait partie des biais qui peuvent nous empêcher de passer à l’action et, parfois, de commencer à épargner.

Attendre que les marchés baissent. Attendre que les taux remontent. Attendre d’avoir davantage d’argent de côté.
À force d’attendre, on peut repousser indéfiniment son projet d’épargne. Or, personne ne peut prévoir avec certitude l’évolution future des marchés.

C’est pourquoi, pour les projets de long terme, la régularité peut constituer une approche pertinente. Effectuer des versements automatiques mensuels permet de construire son épargne dans le temps, sans attendre nécessairement de disposer d’une somme importante à investir.

Ne cherchez pas à suivre toutes les tendances, construisez votre propre stratégie.

Les tendances de l’épargne évoluent avec les taux, les marchés et les comportements des épargnants. Mais aucune de ces tendances ne peut, à elle seule, déterminer ce qui est le mieux pour vous. Le bon choix n’est pas forcément celui que suit la majorité. C’est celui qui correspond à vos objectifs, à votre horizon et à votre situation.

Une épargne destinée aux imprévus ne se gère pas comme un capital que vous souhaitez faire fructifier sur plusieurs années, ni comme une épargne consacrée à la préparation de votre retraite.

Plutôt que de rechercher le placement idéal ou d’attendre le moment parfait, commencez donc par vous demander ce que vous souhaitez faire de votre épargne et quand vous en aurez besoin. Une fois cette destination définie, il devient plus simple de choisir les solutions les plus adaptées à votre situation. Car en matière d’épargne, la meilleure stratégie n’est pas de suivre la tendance. C’est de savoir où l’on veut aller.